Comparison between Goment loann dan bank loan….
Emm … aku create topik niee khass utkk wanR1…. hehehe .. kesiann ko yerkkk .. first timee ko dengarr orang cakappp goment loann lebih rendah daripada loann bankk ……. pulakk tu aku lak orangg yg firstt tu…. selama niee ko kawann dgn orang lainn … takde orang cite cite pasall benefitt kejaa gomentt ker……..secara logikk nyee… dah nama pun staff loann .. dah tentu lah company kasi subsidi …… sama gakk lah camm TM .. Tenaga… dan companyy companyy besarr …biasa nye housingg loann diaorgnie mmg lebih murahh compare dgn ratee bankk ……tu lah antara benefitt kejaa gomentt atauu private companyy yang besar besarr ….. kalau cam TM … rate nye 4% reducing balancee …. sama gakk cam gomentt.. tak silap aku lahh .. pasall dulu TM pun goment gakk … benefitt tu dia carry jeer….
so sesapa yg kejaa gomentt .. tak gunaa loann rumah .. mmg rugi besau lahh …. tu lah benefitt yg kenaa ambik kira selain dari gaji setiapp bulann …companyy swasta pun takde yg leh offerr housing loann cam rate yg goment kasi tu …. lepas tu takde masalah kalau nama kita black list kee kat bankk … staff loann still lehh applyy …
tak yah nak ulas lebihh panjangg lagi …. mari kita tgkk figuree lak …. aku siapp calculate pinjaman loann goment nie dari website diaorgg… so .. sesapa yg nak checkkkk loann gomentt … yg kejaa goment tu .. boleh lahh masukk website niee. ..
klik sini untuk kira loan gomen
so detaill yg aku calculate adalah seperti berikutt …. semua ada …. kalau pinjamm rm150k …. monthly nye RM813… ikat 25 thn… siap dah ambik kira mrta… bagi yg umurr 30 thn…. sila lihat detaill dibawahh …..
Umur : 30 Tahun
Nilai Penuh Hartanah : RM 150,000.00
Jumlah Pinjaman : RM 150,000.00
Tempoh Pinjaman : 25 Tahun
Tujuan Pinjaman Bagi Membeli : Rumah Kediaman Bertanah (Kekal)
Peringkat Pembinaan : Siap Sepenuhnya/Membeli Tanah
Skim Perlindungan : Etiqa Takaful
Jumlah Pinjaman Diluluskan : RM 154,147.00
Insuran Api : RM 0.00
Insuran Nyawa : RM 4,147.00
Bayaran Balik : RM 813.64
lepas tu masukk website bankk ….. http://www.ambg.com.my/personal/financialtools/homefinancingi.asp .. kita follow benda yg sama ….
loann RM154k ….
pasall masuk kan mrta sekali …..
ikat 25 thn….
interest rate lak = BLR - 1.5% = 5.25% ….
monthly installment = 923…..
perbezaan antara goment loann dan loann bank = 923 - 813 = RM110 ……
giloss banyakk differentt tu …RM110 per month tu …. bykk gak tu …. tu kalau BLR-1.5%… kalau BLR naik cam mana … kalau dulu BLR +++ … lagi lee jauhh bezaa…..sekarang nie jee yg BLR minuss…. … . hehehehe.. tu pun ada yg cakap bankk loann murah lagi keer…. hahahahahaha …. lawakkk….. kelakar ….. baik belanja aku jee duitt tu ……… pikir kan gakk kalau BLR naikk sampai 9%….. .. kalau goment loannn ko leh tidsoo dgn lenaa …. BLR naik pun lantakk dia lahhh …..pikirkan gakk costt ko nak refinance tu ..dari goment loann kee bank gomentt… ambik kiraa …
ok ..cite pasall flexiblityy….. kalau ko target nak settle kan cepatt loann goment tu ……. ko leh terus buat fullsettlement jee .. lagii jimatt …. tak perlu ko nak byr lebihh dari sepatutt nyee utkk setiapp bulann .. baik duitt tu dimasukkan dalam asbb … lagi lah tinggi returnn dia …. 9%….. daripada ko nak kejarr kan nak settle kan interest rate yg cumaa 4% reducing balance tu …….amacamm wanr1… .ko nampakk takkk …. dari pada ko nak byrr lebihh utk gomen loan tu .. baik ko masukkan jee dalam ASBB…..lagi tinggii returnn dia ….. unless ko nyee ASB dah fulll ….dah max .. tu lain citee ….
amacamm wanr1 .ko nampakk takkk . dari pada ko nak byrr lebihh utk gomen loan tu .. baik ko masukkan jee dalam ASBB..lagi tinggii returnn dia .. unless ko nyee ASB dah fulll .dah max .. tu lain citee .
tapi ada solution lain lak instead of ko byrr lebih kat goment loan tu why not ko tambah rumah lagii beli satu lagi rumah gunakan loann bankkk . lebihh baguss cara niee .. dari pada ko refinancee goment loann kee bankkk .. ko cuma ada 1 rumah jee ..
satu lagii . bilaa ko TT dgn member lain tu. ko kena tau basiss diaorgg kenapa diaorg cakap camm tu apa objective dia chambinkk pun otai gakkk dgn bebudak shah alamm tapi ko tak leh sama kan dia dgn ko dia kat tahapp mana sekarang niee back up dia cam mana gaji dia berapa. kalau ko tanya aku punn mmg lainn. aku cuba memahami keadaan financiall orang tu duluu sebelummm kasi opinionn. kalau korang nak ikutt aku mmg korang tak lehh ikut ler. .. cam cam contohh aku leh kasi aku leh beli rumah auction tanpa tgkk rumah dulu. pasall apa. pasall back up aku lainn.tapi apa yg aku advicee dalam blogg niee mestii tgkk rumah dulu sebelum beli apa punn. jgn ambikk bulat bulat apa yg orang cakap. kaji duluu ada objective yg lain lainn ko TT dgn chambink kirim salam kat dia .. dah lama aku takk jumpa dia
Assalamualaikum…
Betul Pie cakap, pengurusan kewangan seseorang, berbeza dengan seorang yang lain. Begitu juga dengan cara wang dibelanjakan, tentulah berbeza antara satu sama lain. Walau bagaimanapun, keperluan utk menyimpan wang mestilah ada.Kalau kita baca dalam blog pie ni memangla bersemangat. Geram pun ade.
Tapi kita kena ikut juga, cara kewangan kita. Kalau nak ikut cara org lain, takut nanti tak terikut. nanti lain pulak jadinye.Macam mana pun saya memang kagum dengan kawan-kawan di sini. Terutamanya pie tu, tak kedekut ilmu dan byk membuka minda saya.
yup .. itu la.. lain org lain caranya…
bro pie.. mcm budak2 baru kerja setahun nie…
saving ASB baru cecah 5K…
so plan nak beli umah pertama utk sewa tue cmna arr..
apa satu ilmu psal beli umah pun xtau…
cmna tue plak?
ada topik beli umah pertama pun cun gak.. hehehe…
syok baca blog nie sbb simple explanation tue…
Yea betul gomen loan tak boleh nak calen ngan mana2 loan. Pada semua member2 kat sini kalau ada staff loan tu balun aje… lagi best kalau beli rumah yang mahal2 above 200k ke.. kalau beli rumah below 100k guna staff loan macam tak berbaloi lah.
Komen saya pulak. Bagi yg baru kerja tuh…belilah rumah sendiri dulu sblm nak beli rumah buat investment. Kalau ada rumah sewa pun tapi kita juga still menyewa kat mana keseronokannya!
Mmg kerja gomen kena gunakan loan gomen secukup2nya. Saya pun gunakan loan gomen beli rumah sampai max. value…bila compare dengan rate bank lebih Rm400 bezanya sebulan. Kalau 30thn dekat RM150K tu..boleh dpt apartment satu. Itupun tak guna wife punya loan lagi….kalau guna sampai habis tak tahulah apa nak jadik .
Selain utk rumah…setiap 5thn sesiapa yg kerja gomen gunakan loan kereta, dan loan komputer…kalau bukan org gomen yg nak gunakan loan sapa lagi…kasi sapu sampai licin.
masa aku dulu .. nak beli condo kat sri permaisuri … checkk kat bank loann … kenaa RM950…. bila ambik stafff loann RM700 jee … hehehe .. punya lah jauhh bezaa … timee tu interest bankkk tinggi … BLR +++ …
pie, sri permaisuri nie cheras ker salak selatan?
umah2 lain harga lebih kurang rm150k utk didiami ko syorkan mana?
ko nak beli kat sri permaisuri kee… emm .. okay tempat tu …
tapi mmg mahall sikit .. ko nak gi opis pun dekat jee … lrt ada …
try lah tunggu kalau ada auction kee .. ari tu ada cengall condo .. RM165k …. sama blok dgn rumah aku .. cuma dia kecik sikit jee…
waa pie,ko wat spesel discussion aku aku eik…haru..haru..hehhee..
mmg btol apa yg ko bgtau tu aku x nafikan.
best part gomen loan ni sbb fixed 4% tu x kire inflation camne2 pun.
Tapi…
apa yg bank bagi calculation tu base on normal payment which is byr sekali sebulan kan.So bende ni automatik akan berbah once ko byr 2 kali sebulan.Bende ni aku tgk dari seorg mamat dari fiscalwise dulu bagi calculation jika byr just twice a month.And aku dgr ada yg byr tiap2 minggu and ada yg daily payment w/out fail..hehhe
total yg di bayar tetap sama dgn once a month,cuma cara byr je lain..sbb tu ada yg bleh setel dlm 15yrs(kalu x silap) dgn hanya byr lebih dr sekali sebln.Ni x kire w/draw dr epf,duit tersepak n lain2…
ni kesimpulan yg aku dapat…tlg betulkan kalu salah…before aku refinance nie…hehehhe…
Awi…
pandangan peribadi aku lar…tak berapa setuju gak kenyataan beli umah sendiri sebelum beli umah inberstment!!!…
tgk gak situasi…
mcm aku…aku nak pack dengan loan bank dulu…kasi penuh dulu…kendian baru apply loan gomen..loan gomen nie beli umah long term…tuk di duduki..tp buat masa skrg aku nak penuhkan kuota loan bank dulu…sebb perbendaharaan xleh check ngan bank punya komitmen..tp bank leh check komitmen berdasarkan slip kita..tu pndgn aku ler…
Yg ke-2…mcm aku…w/pun aku xsehebat pie dan otai2 lain…memasing prinsip sama…aku still lagi menyewa…tp bukan rumah…aku nyewa bilik…bukan aper…kalau aku sewa rumah…rugi plak..dok sorang2..kalau dah kawin…tu citer lain lar…nie lar kisahnya….
wanR1…
ko nak byr bykk kalii dalam masa 1 bulann …. ko kena tgkk packagee loann tu sendiri … ada tak dia allow payment yg camm niee ….termm and condition dia .. ko mestii tauu ….. ada loann yg tak benar kan ko buatt extra paymentt … atau pun more thann onee transaction in 1 monthh …… camm camm retriction ada …. bank pun pandaiii .. bankk nak untung ……bukan semua ko leh trickkk dgn diaorg niee … heheheheh …
aku kasi simplee kess …. sapa yg ambik ASB loannn …. kalau RHB dia terus buat SI kan …. ko try buatt extra 1 month paymentt …. next month ko tgkkk SI ko tu tolakkk kee takkk …. hehehehehe …….benda tu aku dah try dahh …..kata lah SI tolak pada 25 ari bulann …. thenn lepas tuu pada 26 ari bulann .. buat pamyent lagi …. next monthh ko tgkkk … SI pada 25 ari bulan tak kan jalann cam biasa ….
so ko nak byr bykk kali kee … ko nak byr extra kee …. semua kena tgkk balikk loann packkage ko …. bank kasi kee takkk … ada yg extra payment letakk kat suspend akaunn… .dia tak usikk punn prinsipllee ko…… benda niee ko kena comfirmm dgn budakk bankk yg expertt lahh … bukan semua ko boleh belasahh byr bykk kali ….. atau bayarr extraa…..
takut nanti at the endd .. resultt nye sammaa gakkk camm ko byr 1 bulann sekali … hehehehehehe ….
pie,
apa yg aku taw RHB mmg xleh…so far HSBC,OCBC yg boleh buat byr byk kali…sbb diorg bgtau aku bende2 ni.
kepastian nye kne jumpe time TTS la kut..hehhee..
satu lagi … kalau nak jimat sgtt … beli cash jee bangg …
tak yah pening kepala nak byr setiapp arii …. atau every weeekk … …
giloss apa kalau camm aku nie nak byrr every weekkk ….. berapa bykk loann aku nak buat trackingg ……..
silap silappp payment dari kita tu bankk rejectt … pasall repeat setiapp ari … nampak camm ada problemm kat data lakk …. hehehe … lagi lah terukkkk ………
dulu aku keja bahagiann payment darii bankk …. orang bayar billl kat counter bankkk .. so sedikit sebanyakk aku tauu lah floww payment update nie cam mmana ….. ada yg fillterr by amountt … by date … by customer ……….
apa pun kalau ko terlebih duitt …… ko beli cash jee rumah tu … lepas tu ko cagarkan …. apply OD …. lebih jimatt ….. interest yg rendahh dari od asb…….. daily resstt … bila ko guna duit tu jee baruu interest jalannn …. lagi bestt … tak yah ko sesusah nak byr ari ari …. hehehehehe …
Wan …
kalau ko nak mencuba apa salah nyee …
lepas 3 thn koo buat … ko kasi tauu aku result dia …….
heheheheh … jgn lupaa ….
berapa amount loan yg ko nak buat tu …. leh kasi tau takkk ..
Ayip…
Mmgla kalau tgk dr sudut tu…lebih elok buat investment sblm beli rumah sendiri. Tp lebih elok kalau bli rumah guna loan gomen dan buat investment (guna loan bank) within the same period of time. So, tak ada mana2 pihak boleh check ( baik bank maupun perbendaharaan). Sbb nak tunggu gaji potong pun ambik masa dekat 1 thn.
Sementelah saya dah menaip ini….saya jugak nak beri idea bagi adik2 (mereka yg umur bawah 30thn shj) utk dptkan capital bagi pelaburan supaya memberanikan diri ke luar negara sbg Holiday Maker. Kita berada dlm negara Commonwealth..so blh pegi kerja kat UK utk tambah pendapatan. Saya blh jamin….kalau pegi 1 tahun blh bawak balik bbrp puluh ribu. Saya dulu pun pernah kerja kat sana…..busuk2 pun blh buat RM5000 sebln.Pernah saya kerja siang mlm (tension punya pasal) sampai blh buat>20K sebln. Kalau dulu omputih serang negara kita….mari kita ambush balik negara dia dan bawak balik duit dia ke negara kita. Ok…chow dulu
ok ..pendapat aku lak …
utkk yg goment loannn … kalau nak gunaa … guna lah maximumm … jgn lah enttitle rm250k .. tapi kita ambikk cuma RM100k jee … rugiii oooo …
bab beli rumah utkkk investmentt orr duduk sendiri dulu …. terpulangg pada diri sendiri … lain orang lainn … tak kisah… takde sapa betull .. sapa salahh .. dua dua tu baguss …….
aku sekarang nie masukk duk dgn mertua lagi … walaupun rumah aku banyakk .. dah berapa kalii aku tukar plannn .. tgkk lah akhir thn niee .. nak dukk sendiri …. pasalll rumah mertua aku nie tak orang …. orang tua pun dah tak kuatt sgt…
wah pie bestnye dpt duk umah mertua free je x yah bayo sewa… hehehe… elokla tu jgnla pindah kang sian org tua tu dah x larat kan… sape lagi nk tengok diorang selain drpd anak menantu dia kan…
cehh .. sioll jee … perli aku lee tu …
takpe takpee …….
ingat kan aku buka topik utkk TIARA BEACH ….
tadi ada sorang akak calll .. dia nak bidd tiara beach …. tapi tak retii … …. emmm .. ada demandd tiara beach niee …. kata nye nak buat rumah persinggahannn ….
kekekke.. mana de perli… ikhlas ckp tu pasal aku ni pon menyewa rm500 sebulan maaa…
pie esok ko x gi bid utk penara ke reserve price 40k je aku nk gi tapi x sempat lak. Leh guna servis ko tak? eheheh… sempat lagi ke ni? huhuhu…
Setuju dgn pie amik loan kjaan semaksimum mungkin tetapi mesti ikut kemampuan la. Jgn kelayakan 200K amik 70k aje. Ada kawan aku terlanjur amik sikit je. Pastu, dia nak amik second loan kene settle loan pertama dulu. Bila apply tak lulus lak. Kawan tu cakap, baki kelayakan dia RM130k boleh buat renovation aje. Tu pun mcm2 syarat dikenakan. Nak tipu xleh lak pasal diorang dtg check.
ko nak masuk kee .. kat ehsann yerkk … aku dgr camm ada budak kita yg masukk …
nasib baik aku dalam tempoh berehat… kalau takk .. kenaa lawann aku lee … heheheheh …
ko nak aku bidd kan boleh …….. semua dah ready kee .. bank draftt ……
alamak x ready lagi la bank draf… brape max bajet yg ko cadangkan eh utk bid tu? nak cek kaveat lagi… confirm ke xde kaveat tu?huhuhu… ko ni best eh keje pon leh kuar bid2 lagik… hahaha… bagus2
hahaha …. ko niee … tak buat study dulu kee .. tak gi tgkk rumah … takk check maintenance dia beraapa …
tak yah lee ko masukkk … …
aku nye masa flexiblee …… masuk lewatt … balik lewatt .. masukk awall .. leh balik awall ….
janji assigment aku siappp …doneee …
ok lee tu ……
tapi kalau aku tak dptt pegi …. ada apperentiss aku gi bid kan … hehehe … takde masalahh … anyy timee … anyywheree …
janjii masyukkkkk …. upah ada ….. semua boleh jalannn …….
fara penara tue yang C-15-30 ke?
tak silap tue untuk yang berpendapatan suami isteri below 2.5k sebulan. dan umah tue atas sekali. dapat bumbung penara percuma.
hehehe…siolle tu… ko takleh cek kan ke? x masuk dlm servis ko eh? hehehehe…takpele ade byk lagi umah lain kan… yahooo pie dah takleh masuk bid kurang sketla saingan… muahahha…
ha aa keown unit tu la… lor siot je dpt bumbung percuma… kekeke.. eh x panas ke eh… ade restriction jugak ke walaupon lelong… pie beli slumberrrr jek…
tengok unit lah…
ada yang ok. ada yang tak ok..
yang tue dalan Ng C Mau..
http://www.ngchanmau.com/listingview.php?listingID=9212
Conditions
Note: (a) The sale of the property restricted to Bumiputra Bidders only; (b) The Applicant and husband/wife should be Malaysian Citizens only; (c) The Applicant is Married/widow/widower/divorcee; (d) Joint (husband and wife) monthly household income should not exceeding RM2,000.00 for low-cost property and RM4,000.00 for medium cost property; (e) The Applicant should register with Jabatan Pengurusan Perumahan Dewan Bandaraya Kuala Lumpur through â€Sistem Pendaftaran Terbuka (SPT)’; (f) The Applicant / husband & wife lives or works in Wilayah Persekutuan, Kuala Lumpur; (g) The Applicant / husband & wife do not own any house or land within 35km from Kuala Lumpur City Centre or Klang Valley; (h) The applicant is qualified to obtain a housing loan from Pinjaman Perumahan Kerajaan / Employer / Financial Insitutition.
ic… xde tulis lak kt proclamation of sales yg aku dpt ni… anyway thanks keown! kalau x sia2 je gi bid… huhuhu
fara…
ko cakap last minitt … mana nak aku check kan .. sioll jee .. ingat aku full time kee buat niee …
dah lee nak service cajj murah … cakap lasst minitt … mana aku cobveerrr …. lain kali … kasi tau aku awall .. aku leh buat report dulu …. cam biasa…..
cam tak biasa jee ko nie yerkkk …… baca blog nie dah lama dahh … heheheheh .. .
kekeke… pie.. jgnle marah… aku saje je test ko tu… macamana ko layan customer yg cerewet… kira training aa ni… hahaha…
kalau customer tu aweksss .. tak pee gakk nak cerewett … ehehehe …
tapi kalau lelakii .. bykk songelll .. aku belasah jee … mau kee takk mauu kee….
heheheheh ..
takde lah … saja jee aku gurauu ….. aku tak marah lee … iskkk …. iskkk …..tak caya .. leh jumpa … ko test guna servicee yg aku offer tu …… puas hatii kee tak … dgn harga nye …. ..quality nye…….
yg pentingg. … advice aku free jee … maklum lee … sapa lah aku niee utkkk cajjj pada advicee … sekadar budakk setahun jagungg jee …
salam,
pei aku nak tau yg ko refinance selama ni guna islamic loan ke atau konve.kalo islamic punya berbaloi ke…masuk ke soklan aku ni..
jagung kalau setahun dah tua aahh…
iyeke.. .aku tak pernah tanam jagungg.. ehehehe… tak tau….
aku biasa gunaa conventional … . tgkk lah objectibe masing masing.. kalau nak secure …. tak ikut blrr .. ambik lah islamicc …….tapi tinggi sikit lah monthly nye …
ada orang mmg guna islamicc .. dia tak suka guna conventionall .. ribaa tinggi ……..
so maksudnya kira berbaloi jugak ler guna islamic ni kan..dan mungkin ada berkatnya, tapi kalo aku komparekan byk jugk bezanya .cuma al rajhi punya islamic rate ok dia punya bfr compare ngan BI / BM/ mbsb..tapi pengalaman aku guna islamic ni memg lagi peace of mind rasanya.maybe pie punya exprience blh mengislam kan lagi teknik2 ni nanti .hehe
just 3 cent..
1. pendapat kawan. 1st skali mesti utamakan simpanan dan investment.beli asset sebanyak mungkin which is duit masuk compare to liabilities duit kuar..(liability termasukla rumah kalau dah namanya duit kuar) so dalam hal ni.kne guna simple matematik. mana lagi menguntungkan. kawan akan go for investment dulu.bli untuk disewakan contohnya. yang pasti kita sewa tempat lain yang lagi murahla.kulo menyewa tempat lain lagi tinggi macam mana nak buat duit…tp tula.biase bujang senang sket.kulo dah kawin tu payah lagi2 pihak ppuan.mesti la rumah tu dia punya..ade emosional sket kat situ.
2. sebab yg lain kalau nak buat loan. bank akan tgok brape banyak commitment yang kita ade.then kalau rumah 1st kita duduk bayar 500. so anda dah terperangkap kat situ. nak go untuk investment rumah kedua tu agak susah sket loan nak prove (melainkan gaji tinggi gaban). so cmne nak dapat belas rumah??he.why not sabar sket. go for investment.then ke untungan daripada investment go lagi untuk investment dan seterusnya..untung2 keuntungan tersebut siap leh cover monthly payment rumah yang kita nak duduk (beli or sewa). kira macam free je la rumah kita tu…tak usik pun duit gaji.
3. pendapat kawan kalau anda muda lagi..yang takutnya dah bli rumah duduk kat selangor skali terpakse pindah ke johor. yang parahnya kawasan tu pun market kurang. nak sewakan mungkin -ve cash flow (dah tambah commitment lg)..kalau jual pun terpakse la lego harga murah2.rugi disini..berlainan kalau mind set go for investment dlu..dah confirm anda tak akan bertukar berpindah2 kampung.so baru buat rumah mahligai impian anda di situ..selamat.
tu jela..